" - Men ska man bara...

...kunna ta ett lån och sedan strunta i att betala tillbaka? Alla ska väl "göra rätt för sig!" har några mailat mig och undrat.

Ja om det då vore så väl... Att man kunde ta ett lån. Först, man "tar" inget lån. Man ansöker om ett lån, den man ansöker hos beviljar eller avslår ansökan. För att bedöma om man ska bevilja eller avslå ansökan gör kreditinstitutet en kreditbedömning. Man tar in uppgifter från bl.a. UC där man får information om årsinkomst de senaste åren, vilka andra krediter och lån den som ansöker har, och om det finns någon negativ betalningshistorik ex. betalningsanmärkningar. Sedan beslutar kreditinstitutet om man ska anta att man får tillbaka sina pengar med ränta eller inte. Dvs Bevilja eller Avslå kreditansökan.

Naturligtvis spelar kunskapen om KFM och deras uppdrag en stor roll i sammanhanget. Vetskapen om att man har en myndighet i ryggen som, oavsett hur man bedömt kreditansökan, kommer att hjälpa kreditbeviljaren få tillbaka varenda krona i kapital, avgift och ränta, genom att jaga den som ansökte om lånet/krediten.

Jag tror att när kronofogdemyndigheten instiftades var avsikten inte att man skulle springa ärenden åt tveksamma och spekulativa företag, i syfte att öka deras vinster. Utsökningsbalken (UB) skrevs inte utifrån att ett samhälle skulle ha en säljarkår som satt vid datorer och på löpande band beviljade krediter och avtal. Kronofogden och UB har blivit redskap i en alltmer cynisk kreditverksamhet där företag använder och nyttjar den skattefinansierade myndigheten KFM verkställighet. Och verkställigheten på KFM balanserar heller inte upp systemet utan de tar rygg på de affärsdrivande borgenärerna och väljer att, kallhamrat gömda bakom lagboken, ge sig efter den mer oskyddade gäldenären. Verkställigheten håller, enligt sin egen analys, en gäldenärsrestriktiv ställning för att... ja varför egentligen? För att det är roligare att vara kompis med de framgångsrika företagen istället för den utslitna tandlösa utblottade gäldenären? Inte vet jag. Men att KFM har blivit vinstlakejer åt företag är definitivt ingen tvekan enligt mig.

En hel spekulationsindustri har vuxit upp runt verkställigheten. Företag köper och säljer fordringar mellan varandra och verkställigheten bara byter fot och fortsätter driva folk till fysiskt och psykisk sjukdom oavsett hur och vad. Lån och krediter beviljas på löpande band och klarar personer inte betala så är det den som ansökt om lånet/krediten som tvingas bära ansvaret. Hela ansvaret. Företaget har hängslen, bälten och så då KFMs verkställighet.

Det handlar alltså inte om att man ska kunna ta ett lån och strunta i att betala tillbaka. Det handlar om att sluta springa ärenden åt penningsugna företag som bygger vinster på den lilla människan och hennes tillkortakommanden.

Om företaget var tvungen att själva bära sina brister vad gäller misslyckade krediter tror jag kreditbeviljarna skulle göra ett något bättre jobb än vad som görs idag. Andra länder hålls inte med tjänsten KFM i samma tappning som Sverige gör. Det går bra för dom också, eller i alla fall lika dåligt.

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

Läs även andra bloggares åsikter om verkställighet, kronofogden, krediter, kreditinstitut
pingat på intressant.se

Tror det blir värre...

DN. Kronofogde tror det blir ännu värre. Blir? Vaddå blir?

Det BLIR antagligen värre för de som blir friställda från jobb eller sjuka av oro. Antagligen. Men när det gäller KFMs verkställighet är det inget som "blir". Långt ifrån. Det är något som GÖRS. Verkställigheten GÖR ett hushålls situation värre än det skulle behöva BLI. Gäldenären? Har ingen rätt. Gäldenärens bläck på låneansökan väger betydligt tyngre än bläcket från den som lånade ut pengarna väger. För gäldenären får plikta.

Men "blir"? Vädret blir som det blir, vad gäller exekutiva auktioner är det något som GÖRS. Och sist jag kollade så är det tjänstemännen på KFMs verkställighet som säljer människors hem... Det finns möjligheter för tjänstemännen att bedöma ärenden. Bedömning är heller inget som "blir", det är något som GÖRS. Visserligen utifrån lagtext men när till och med KFM själva tillstår att hållningen gentemot gäldenären är mer restriktiv än den skulle behöva vara (en hållning som backas upp av domstolarna) så tja... Det blir nog värre, för att det görs värre...

Fortfarande har vi inte fått några svar från KFMs verkställighet. Hur många personer som såg sitt hem gå på exekutiv auktion blev skuldfria? Vi ska nog ställa den frågan igen till KFM verkställigheten. Återkommer i frågan.

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

Kronofogden får mer att göra...

...i takt med att människor inte kan betala lån som beviljats av långivare. Vilket berättar för oss att antingen har lånet beviljades korrekt men förutsättningarna för den som står i skuld förändrats (sjukdom, arbetslöshet, konkurs...) eller att banken helt enkelt beviljat lån till personer som hela tiden riskerat inte klara ekonomin. Ska kronofogden ens bry sig om sådana ärenden undrar jag? Vore det inte mer samhällsvänligt, borgenärsvänligt och gäldenärsvänligt om banken tog sitt ansvar, gjorde rätt för sig, och avvaktade när gäldenärer, av fullt godtagbara skäl (sjukdom, arbetslöshet, konkurs...) inte klarade betala?

För vad händer? Personer som inte klarar sin ekonomi ansöker inte så sällan, i ren desperation -riskerar du hemlöshet är du per definition desperat-, om SMS-lån. Och så är skuldsaxen åtdragen ytterligare ett snäpp.

Och igen, ska kronofogden verkligen ägna sin tid och uppmärksamhet åt personer som vill men inte kan betala? Att Kronofogden säger att exekutiv auktion är sista utvägen är också en sanning med modifikation. Sista utvägen i förhållande till vad? Till löneutmätning?

Vi ska inte glömma bort att för varje person som ser hemmet gå under klubban, oftast av anledningar som gäldenären själv inte kunnat påverka (sjukdom, arbetslöshet, konkurs...) så måste samhället dyka i skattekistan. Och för vad? För att borgenären och Kronofogden inte vill vänta och ge hushållet en chans.

mer om KFM.

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

Läs även andra bloggares åsikter om kronofogden, skuldsanering, skulder, utmätning, gäldenär
pingat på intressant.se

"Ska hundratals andra mål också tas om?"

undrar Claes Sandgren, professor i rättsvetenskap, idag i en debattartikel i DN.

Men det är väl självklart? Om det finns en risk att människor inte fått sin sak korrekt prövat så ska deras mål prövas igen. Den extra belastningen är liksom en konsekvens av att domstolarna inte fullgjort sitt uppdrag! Det misstaget kan inte den enskilde stå för, det är domstolarnas tillkortakommande och måste vara domstolarnas problem att rätta till. Även bakåt i tiden.

Är det fel ska det tas om. Hur svårt kan DET vara att förstå? Och ett exempel på behov av att "göra om och göra rätt" kan vara att domaren slumrat, för att inte säga sovit, under förhandlingarna!

Och det är allmän kunskap att ha rätt och att få rätt inte på något sätt kommunicerar med varandra. Som en företrädare för inkassobranschen skrev för inte så länge sedan. "Det är skillnad på att ha rätt, vilket han hade, och få rätt, vilket jag fick..."

Många ärenden där människor stått mot vargarna (gäldenär v. borgenär) så borde nog en hel del rättsprövade fall och myndighetsbeslut ses över. Liksom vilken roll Kronofogdens verkställighet ska ha i den här soppan. "Opartiska" well...

Ska man spara pengar ska man inte göra det på människors behov av att få rätt tycker jag. Ska man spara ska man spara på dumheter. Ex när ett företag har rätt att gå till domstol för att få en exekutionstitel på 84 öre i kapitalskuld och 840 kr i avgifter och räntor! Företags rätt att in absurdum kräva få idioti prövat rättsligt borde man kunna spara på! Inte på enskilda personers behov av korrekt handläggning. Ex att domare håller sig vakna under förhandling...

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

Dessa myndigheter

Allehanda i Härnösand idag. Jag tycker att sista meningen i artikeln sammanfattar hela problemet " – Vi tar inga speciella hänsyn, inte ens när barnen drabbas. Vi behandlar alla lika." Jo men kanske det är det som är problemet? Att KFM behandlar alla lika, dvs lika hårt. Det blir en borgenärsfrämjande handling då man inte kan förvänta sig att kunskapen om utsökning ska vara var mans kunskap? Borgenären kan hyra in expertkunskap, inkassobolag, för att maximera sina chanser att få betalt. Vad kan gäldenären göra? Ställa sig i kö till kommunens budget och skuldrådgivning? Och vänta i 1 år för att få komma dit? Och mitt-i-mellan står en "opartisk" ISKALL myndighet som inte tar några hänsyn "..inte ens när barn drabbas". Herregud, år 2009, så säger man att man inte tar några hänsyn, inte ens för barnens skull! Borgenärer har rätt till betalning Punkt. Slut. Rätt till betalning oavsett!

Men det är ju helt vansinnigt! Att inte ta hänsyn är lika med att ställa upp för borgenären. Att inte ta hänsyn utan kallhamrat se till att driva in precis vad som helst är inget annat än ett passivt borgenärsstärkande handlande. Borgenären har resurser, både i erfarenhet, i kapital och i kunskap. Gäldenären? Ja, så är vi där igen, gäldenären har möjlighet att ställa sig i kö till BuS... och vänta. Och vänta. Och vänta... Men menar man att det går få ett rättvist system på det sättet? Det är väl nästan självklart att KFM behöver använda sin kunskap för att se till att allt går rätt till? Och inte rätt utifrån att man satt dit gäldenären utan rätt i förhållande till avsikten med utsökningsbalken.

När utsökningsbalken gjordes om 1996 stramade man åt ordentligt för gäldenären. Det var lagstiftarna medvetna om och sa att just för att det blir svårt att leva med läneutmätning skulle man tillåta anstånd eller vad man nu kallade det. Alltså för att underlätta för gäldenären skulle Kronofogden bevilja lättnader för gäldenären. Har det gått bra då?

Kronofogden själva säger i ett internt diskussionsunderlag att både myndigheten och domstolarna är mycket restriktiva med att erbjuda lättnader för gäldenären. (Nähä säger ni det?) Detta tvärt emot intention och förarbeten. Och vad innebär det? Ett stramt sätt att bedöma gäldenären är inget annat än att se till att borgenären stärks. Gäldenären ska betala, borgenären ska ha betalt. Om man är stram mot gäldenären i sin bedömning gynnar det borgenären. Om man är stram mot borgenären i sin bedömning gynnar det gäldenären. Så långt tror jag det är svårt att inte hålla med.

Det är väl fortsättningen som blir lite mer kontroversiell. Dvs vem ska man gynna? Vi säger inte att man ska gynna gäldenären. Vi säger att det för nu räcker med att man slutar gynna borgenären! Dvs börja följa lagstiftningen och dess intentioner!

Det kan ju rimligtvis inte vara någon persons uppfattning att banken måste ha stöd i sina kontakter med "sjukskrivna Anna" eller "arbetslösa Erik"? Jag tror att de flesta inser att "sjukskrivna Anna" och "arbetslösa Erik" behöver stöd och hjälp i sina kontakter med banken. Ja, de flesta innefattar då inte tjänstemännen på indrivningen, ni vet de som inte tar någon hänsyn, eller domstolarnas borgenärslakejer...

Som sagt, man skriver själva, det finns utrymme att lämna lättnader, avsikten var att ge utrymme för lättnader men att tjänstemännen är mycket restriktiva med dessa lättnader. Då lägger vi till restriktiva mot gäldenären. Vilket har baksidan att det blir ett gynnande av borgenären. Något alltså både vi och verkställigheten vet.

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

Läs även andra bloggares åsikter om kronofogden, KFM, borgenär, gäldenär, skulder
pingat på intressant.se

Partiledardebatten

i Agenda i går.

Inte vet jag, men är någon mer än jag som tycker det är mest grått? Alla de olika partierna talar om rött, röd/grönt, blått, orange och allt vad det är. Men skillnaderna är försvinnande små. Det är inte så att om blått vinner så går Sverige under, inte heller om Rött vinner så går Sverige under.

Småföretagare klarar inte av sin verksamhet oavsett styre.
Domstolarna fungerar inte oavsett styre.
Socialbidragstagare ökar och ökar år ut och år in, allt oavsett styre.
Människor med ärenden hos KFM ökar år ut och år in oavsett styre.
Bankerna får miljarder på miljarder oavsett styre (bankkris efter bankkris)
Klyftorna ökar oavsett styre.
o.s.v. o.s.v.

Det är lite som Rick Falkvinge säger i lördagsintervjun. "det de etablerade partierna diskuterar är i om det ska vara en 2 eller en 7 efter decimaltecknet"

Sverige styrs av tjänstemän. Lagstiftarna röstar som tjänstemännen vill. Vi kan ta insolvensutredningen, en fp utredde, de andra partierna gjorde vågen. Nu är det tjänstemännen som sitter med beredningen, och vad hör vi? Jo, att det nu förhandlas och ev att något av de tre stora förändringarna i Skuldsaneringslagen ska kompromissas bort... Det vi sätter en skinande blank enkrona på är att förkortningen från 5 år till 3 år kommer att få ge vika.

Och få se nu, hur var det med förändringen av tillgångsundersökningen? Jo, initiativet togs av myndigheten (KFM) fast då var KFM och Skatteverket ett och samma. Så det står SKM på papperet, tjänstemännen på justitie gjorde vågen, tog fram förslaget och politikerna? Jo du, dom blev tagna på sängen för dom hade ingen aning om vad konsekvenserna av beslutet skulle bli...

Så jag vet inte, vi talar inte "vitt och svart" här. Det är mest grått...

Har ordet "rimligt" helt fallit ur svenska språket?

Sydsvenska dagbladet skriver idag om ett ärende där en skuld på 84 ÖRE växte till 850 kronor och 84 öre. Kvinnan är nu stämd i Malmö tingsrätt för skulden. Länk.

Är det verkligen så folket önskar att lagstiftarna handskas med skattebetalarnas pengar? Är det verkligen meningen att det ska gå till på det sättet? Har ordet "rimligt" helt glömts bort?

Ulrika
www.insolvensstockholm.se

Stöd för skuldsatta

Det finns olika former av kunskapsstöd för den som är skuldsatt. Vi listar de vi känner till här. Har du fler på lager hör av dig! info@insolvensstockholm.se

Kommunal budget och skuldrådgivning, BuS
Din kommun har skyldighet att erbjuda dig budget och skuldrådgivning (BuS). Om du inte vet hur du ska hitta honom/henne kan du söka på konsumentverket, direktlänk. BuS är ett kommunalt stöd dit du kan vända dig för att få hjälp. En del tror att det är BuS som beslutar om skuldsanering, det är fel, det är Kronofogdens skuldsaneringsteam som beslutar om skuldsanering, ingen annan. Man behöver inte stå i kö till BuS för att söka skuldsanering. Fylla i blanketten kan du alldeles utmärkt klara själv. Du hittar blanketter på Kronofogdens hemsida. Information om hur du söker skuldsanering hittar du också på vår hemsida.

Insolvensföreningarna
Insolvensföreningarna arbetar för att organisera överskuldsatta. Det betyder att istället för att alla sitter själva och försöker hantera sin situation så kommer många tillsammans att bli starkare, smartare och bättre rustade i kunskap för att möta sina svårigheter. "United we stand, devided we fall" ungefär.

Familjeslanten
I Gävle och Sandviken finns en förening som heter Familjeslanten. Familjeslanten finns också i Sandviken. Familjeslanten har ekonomisk rådgivning för de som bor i närheten. De fungerar som ett föreningsalternativ till BuS (Budget och skuldrådgivarna).

Forum för rådgivning
Det finns olika forum där människor med samma erfarenheter samlas och byter kunskap, ställer frågor och får råd.

insolvens forum. Ett diskussionsforum inom Insolvensföreningarna. Du hittar information om hur du registrerar dig på forumet.

Nätverket Fattiga Riddare. Är ett kunskapsnätverk än så länge. Diskussioner förs om man ska ombilda sig till en förening.

Vi vet inte av så många bloggar ännu som rör överskuldsättning. Om du känner till någon får du gärna höra av dig.

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

pingat på intressant.se och twingly.

Bryt skuldsprialen

"Aldrig för tidigt – Aldrig för sent"

Ta chansen och kom på vår information/temakväll om skulder.
- Vad kan man göra om man får problem med sin ekonomi?
- Var finns hjälpen och vilka är de olika lösningarna?
- Skuldsanering, vad innebär det?

Svenska Kyrkan, föreningen Insolvens Stockholm, stadsdelens budget- och
skuldrådgivare och Kronofogden håller öppet hus med rådgivning riktat
till dig som redan har, eller är på väg in i en problematisk ekonomi. På
plats finns bl a handläggare från både Kronofogdens förebyggande
verksamhet och från skuldsaneringen samt budget- och skuldrådgivare för
att svara på frågor.

Vi vill på det här sättet erbjuda information och möjlighet att ställa
frågor och direkt få svar på vad man kan göra för att förhindra skulder
och vad man kan göra om man har skulder.

/När/? Den 25 maj, kl 18 – 20.
/Var/? I kyrkans lokaler Oasen, Hässelby.
/Hur/? Det är kostnadsfritt och du behöver inte vara medlem i kyrkan
eller i Insolvens Stockholm.

Vägbeskrivning: Hässelby Strands kyrka, Maltesholmstorg 8,
församlingshus 1 trappa

Kontakt:
Insolvens Stockholm
info@insolvensstockholm.se
Tel: 0702 98 59 41
www.insolvensstockholm.se

Kronofogdemyndigheten
Tel:010-574 87 93
www.kronofogden.se

Välkomna!

Viktig Information om förslag till förändrad skuldsaneringslag

Vi har kontakt med ett antal personer som sitter och väntar med att skicka in ansökan om skuldsanering för att vänta på att den nya skuldsaneringslagen.

Ertsborns utredning om förändrad skuldsaneringslag var föreslagen att träda i kraft den 1 jan 2010. Den tidsplanen verkar inte hålla

Nytt "troligt" datum är "kanske" juli 2010. Anledning vet vi inte. Inte heller om det blir förändringar eller vilka förändringarna skulle kunna vara. 1 jan 2010 verkar INTE gälla längre.

Vi jobbar på att få fram mer information, återkommer när vi har det.

Om någon vet mer får ni gärna höra av er.

info@insolvensstockholm.se

Hur tänker man?

GT.
SR Ekot 09.00-sändningen i P1, 06.58 min in i sändningen.
Svt.
Va va va? VA?


Politikerförakt? Väljarförakt!


//Ulrika Ring
www.insolvensstockholm.se
ulrika.ring@insolvensstockholm.se

Läs även andra bloggares åsikter om länsstyrelsen, socialförsäkringsnämnden, politiker
pingat på intressant.se

Insolvens Stockholm

Enligt Dn är 350 barn är hemlösa i Stockholm, the capitol of Grand Old Sweden. Jag vet inte vad jag ska säga...

Om jag kunde lägga handen på människors axlar och överföra kunskapen om vilken skör tråd det är mellan framgång och nederlag. Om jag kunde dela med mig av kunskapen om att det inte är "dom" (hemlösa) som blir "sådana" (hemlösa) utan att alla riskerar hamna i ett inferno där man inte kan värja sig mot det som händer. De flesta lyckas undvika hamna där, i infernot, men ibland tror jag det är mer omständigheter och tur än något annat.

Du behöver bara bli arbetslös eller sjuk så börjar det knaka. Lägger du till skilsmässa så knakar det ännu mer i fogarna. En spricka och du faller handlöst.

Försäkringskassan sparar och jagar fuskare. I den ivern hamnar människor mellan stolarna. Läkare sjukskriver, FK ignorerar och gör som dom vill. Handläggningstiderna är bedrövliga, vi har en kvinna i föreningen som fick vänta 1,5 år på beslut och utbetalning. Hon och hennes tonårsdotter blev på kuppen hemlösa.

Skulle du klara din tillvaro som ensamstående utan inkomst i 1,5 år? Skulle din omgivning ställa upp i 1,5 år med att låna dig pengar eller skulle nätverket, efter några månader, börja dra sig undan och kanske se dig som en belastning? ... om det hände hände skulle du bli hemlös?

Att stå bredvid en MÄNNISKA och se personen sakta brytas ner och formas till att bli "en hemlös" är fruktansvärd. Vi måste hitta andra sätt, vi måste hjälpa människor på ett mer effektivt sätt än det görs idag?

Det stramas åt. Människor hamnar i kläm. Personer i Sverige, barn i Sverige går med "trasiga skor" och "hål i hjärtat". Ibland tror jag hjärnan lämnat oss människor och ersatts med ludd. "Helhetsbilden" har fått ge vika för fragmenterade insatser som kostar OFANTLIGA pengar. OFANTLIGA! Kommunala tjänstemän inom en avdelning (eller "verksamhet" gudbevars) får arbeta med att överklaga andra kommunala tjänstemäns beslut. Systemet läcker pengar som ett såll och när man ska laga det som är trasigt verkar ingen ha rätt verktyg! Jag har sett kommuner slita och dra med insats efter insats och massor av goda intentioner men allt bara sjunker ner i dyn för det finns ingen samordning. Stora pengar och ambitiösa intentioner är ingen som helst garanti för goda resultat.

Om det bara satsades pengar på rätt saker, tror jag kostnaden skulle sjunka betydligt för skattebetalarna men rationellt tänkande och "think outside the box" har någonstans gått förlorad i ett massivt system som bryter ner snarare än bygger upp.

Jag vägrar tro att "systemet" byggs på elakhet eller på en strävan att vara jävlig, jag tror fortfarande att "systemfelet" beror på frånvaro av insikt, brist på självständigt tänkande och framförallt avsaknad av samordning.

Kunskap finns, i överflöd. Vi vet vad som bygger upp människor, vad som stärker och vad som bryter ner. Men det HÄNDER ingenting. Det LEDER ingenstans.

Vad är det som går och går men aldrig kommer till dörren?

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm

Läs även andra bloggares åsikter om soc, hemlös, hemlöshet, vräkning,
pingat på intressant.se

Fredagstrevligt!

Alicantes turistråd bjuder på Paella imorgon (fredag 8 maj) i Kungsträdgården.

Länk till information.
Är solen ute kan det bli en trevlig och gratis utflykt! :-D

//Ulrika Ring
Insolvens Stockholm